家計改善

車の保険はどこも一緒じゃない!【自動車保険料削減】

こんな人におすすめの記事
  • 車が生活に必須の方
  • 車の固定費をどうにかしたい人

我が家は北海道の地方の町に住んでいます。

夫猫
夫猫
人口20万人程度のそこそこの町だね

バスや路面電車、JRはもちろんあるにはあるのですが、時間が不規則だったり、路線によっては目的地からかなり歩くことに・・・

嫁猫
嫁猫
真夏と真冬は即死レベル

ということで我が家は自動車がほぼ必須となっています。

車の使い方
  • 週3~4日近場のスーパーへ買い物
  • 土日連休に少し離れた道の駅へ行く
  • 年末年始に互いの実家へ行く

といった使い方なので、年間1万キロ走るかどうかというところです。

夫猫
夫猫
普通から少し少なめの使い方だね

となるとやはり気になるのが固定費です。

我が家の車はジムニーJB23(軽自動車規格の4駆)なので、普通の軽自動車よりもお金がかかります・・・

北海道のとある駐車場にて
夫猫
夫猫
当時は固定費とかそんなこと考えてなかったから・・・(言い訳)
我が家の車の年間固定費
  • ガソリン 50,000円
  • 車検 71,000円(2年にすると142,000円)
  • オイル交換 4,000円(半年に一回)
  • タイヤ交換 32,000円(耐用年数5年と考える)
  • etc

車検やタイヤはもっと安いものもあるのですが、安全のことを考えると、ここをあまり削るべきではないかと今のところ考えています。

ただし、自動車保険については見直しをして、車を購入した時は年間80,000円程度でしたが、今現在は22,000円と、約6万円の削減に成功しました。

夫猫
夫猫
車は生涯必要なものになるので、40年くらい乗ると考えると、240万円削減できたことになるね

どういった経緯で削減が出来たかをポイントを押さえてご説明していきます。

ディーラーおすすめの保険は保証が付きまくりで、保険料が高め

3年前に都市部から引っ越してきたのを機に車を購入しました。(当時は独り身でした)

夫猫
夫猫
今までみたいに地下鉄もないから、さすがに車を購入するか

ということで、購入をするために車屋へ行きました。

夫猫
夫猫
ローンは組みたくないから、中古の車の中で決めるかな
ディーラー
ディーラー
いらっしゃませ~

とんとん拍子で車を決めました。

夫猫
夫猫
軽自動車だけどワイルドだからいいね!シートも倒せるから車中泊も出来ちゃうし!
3年前の車中泊(冬)
ディーラー
ディーラー
ありがとうございます~

カーナビとかも付けて大体100万円の価格になりました。

ここまでは問題なくきたのですが、保険の話になるとチンプンカンプンでした。

ディーラー
ディーラー
保険はどうしましょうか?
夫猫
夫猫
(たぶん保険はつけたほうがいいよね・・・)

というわけで、ディーラーの出してきたプランで契約をしてしまいました。

ディーラーのプラン
  • 車両保険がっちり
  • 家族限定(一人暮らしなのに何故かついてた)
  • 大手の保険会社
夫猫
夫猫
8万か~まぁみんなそんなもんだろう

といった具合に特に疑いもせず、そのままにしていました。

今思えば完全にディーラーの思い通りになっていたのかもしれません泣

見直しをかけてびっくり!

それからしばらくして、保険の満期が近づいてきたので、更新するか新しいのにするかどうか悩んでいました。

夫猫
夫猫
まぁ大して変わらないんだろうけど

そんな中リベラルアーツ大学(私の人生を変えさせてくれたと言っても過言ではない)のサイトにたどり着き、自動車保険の記事を見ていると、今現在自分が入っている保険が高いということに気づかされました。

夫猫
夫猫
目からうろことはこのこと

見直すポイント

車両保険

車両保険は、事故を起こした時に自分の車を直すためのお金が保険としてもらえるもの(いわゆる修理費)になります。

夫猫
夫猫
軽くこすったりはするかもしれないし、付けといた方が安心でしょう!と思ってたよ

ただ、使用すると等級が下がり、毎月の保険料が高くなってしまいます(1等級あたり1%~)、実際のところ使う人が少ないという実態があります。

引用:チューリッヒ 自動車保険は等級によって割引率が変わるの?

結果的に修理費の後払いのような感じになってしまうので、それであったら、修理費を一定額貯めておいて、浮いた保険料を他のことに使うほうが健全な気が今はしています。

運転者限定条件

運転する人を限定すればするほど安くなります。

夫猫
夫猫
友達とかが乗ったりしないなら夫婦でいいかな

元の契約だと「家族だれでもOK」になっていたので、ここも見直すポイントになりました。

年齢条件

一般的には年齢が若いほど保険料が高くなります。

夫猫
夫猫
保険の更新の際に自動的に切り替わらない会社もあったので、乗る人の年齢にあっているか確認だ

つけておきたいポイント

対人対物無制限

強制加入の自賠責保険だけでは3,000万円までしか保証されないので、ここは必須です!

夫猫
夫猫
相手を死亡させたら億単位の話になるから、ここは間違いなく必要だよ!

対物超過

相手の車を壊してしまったら、相手に保険会社からお金が支払われるわけですが、その基準となるのは時価で計算されるため、価値がないと判断された場合は、十分な保険金が下りない場合があります。

もちろん時価以上のお金を支払う義務はないのですが、円満に終わらせるためには必要となってくるので、ここはあっても良いかと思います。

夫猫
夫猫
いつまでももめていると、普通の生活にも影響出てくるからね

引用:対物超過特約とは|保障の具体例と契約するメリット

 

弁護士特約

事故を起こされた時(自分が被害者)に、相手が保険に入っていないと保険のお金を貰えないなんてことに・・・

そんな時には弁護士にお願いすることになるのですが、費用を代わりに払ってくれる(一回までのところが多い)ものです。

夫猫
夫猫
相談料だけでも1時間で数万円、着手金で最低10万円~結構かかる・・・

見積もりサイトで検索してみよう

夫猫
夫猫
今まで高い保険料払ってたのかも・・・それに必要なものをつけていなかったかも・・・

さっそく記事の中に合った見積もりサイトを使って、ポイントを押さえて見積もりを出してみると、ガンガン今までよりも安い保険料見積もられたメールが返ってきました。

夫猫
夫猫
え・・・6万くらい違うんだけど・・・

そうして今入っている保険会社に乗り換えることを決めました!

夫猫
夫猫
リベ大には感謝しかないです!

まとめ

保険を厚くしておく方が、何かあった時の安心は大きいですが、そのお金を他のこと(投資や家事を助ける家電など)に使えたほうが家計は安定するのではないでしょうか。

夫猫
夫猫
何事もやり過ぎはよくない。

しっかりとバランスと根拠を持って家庭の運営をしなければいけないと思う良いきっかけになったよ。

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